Банкротство физических лиц в Казахстане — это новый законопроект, который был подписан главой государства 30 декабря 2022 года.
В силу закон вступает спустя 60 дней после его официальной публицкации и начиная с 3 марта 2023 года любой желающий сможет подать заявку на признание его банкротом.
Закон о банкротстве физических лиц предусматривает 3 вида процедур — внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности. Выбрать и пойти по одному из путей может только сам заёмщик, т.е. кредитор не имеет права подавать на банкротство вместо должника (физическое лицо).
Внесудебное банкротство физических лиц
Если у заемщика-физического лица задолженность перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами не превышает 1600 месячных расчетных показателей (в 2023 году это 5 млн 520 тыс. тенге), то он может рассмотреть процедуру внесудебного банкротства. Но заемщиком должны быть соблюдены некоторые условия:
- на нем не должно быть зарегистрировано имущество, в том числе имущество в общей собственности;
- на дату подачи заявления, в течение 12 последовательных месяцев, у него должно отсутствовать погашение по обязательствам перед кредиторами, коллекторами;
- в отношении должника проведены процедуры по урегулированию или взысканию неисполненных обязательств по кредитному договору в сроки, не превышающие 18 месяцев с момента возникновения просроченной задолженности;
- банкротство не применялось им в течение 7 лет на дату подачи заявления.
К внесудебному банкротству также могут обратиться заемщики-физические лица, которые не погашали свою задолженность более 5 лет на дату подачи заявления. При этом перечисленные условия к такому должнику не применяются.
Заявка на внесудебное банкротство
Начиная с 3 марта 2023 года заявку можно будет подать через сайт egov.kz. Данная услуга сейчас проходит тестирование внутри системы и к 3 марту начнёт свою работу.
Внутри системы после подачи заявки вас будут проверять на соответствие требованиям для признания физического лица банкротом.
Вместе с заявкой вам нужно будет предоставить полную информацию по всем кредитам — наименование, сумма и прочие данные для оценки вас как заёмщика.
Судебное банкротство физических лиц
Граждане могут применить данную процедуру по долгам свыше 1600 МРП (в 2023 году – 5 млн 520 тысяч тенге) и по всем видам долгов перед кредиторами.
В ходе судебного банкротства имущество должника реализуется на торгах. Здесь также есть свои нюансы. Кредитор вправе изъять единственное жилье должника в ходе судебного банкротства только при условии, что оно является предметом залога.
Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника, речь идет о сокрытии имущества или информации о нем, предоставлении ложной информации и т.д.
Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие, в состав которых войдут:
- администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП;
- профессиональные бухгалтеры;
- юридические консультанты;
- аудиторы.
Услуги финансовых управляющих являются платными. Оплата их услуг производится за счет имущества должника (1 МЗП за месяц, в 2023 году – это 70 тыс. тенге) Для лиц, относящихся к социально-уязвимым слоям населения, у которых отсутствует имущество, услуги финансовых управляющих являются бесплатными.
Подача заявки на судебное банкротство
Заявление принимаются с 3 марта 2023 года в суд по месту жительства должника. Срок проведения банкротства – 6 месяцев, с возможностью продления еще на полгода.
К заявлению прилагаются:
- перечень всех кредиторов и дебиторов, с указанием сумм задолженности и даты их образования, адреса места жительства или места нахождения, электронных адресов и контактных номеров телефонов (при наличии такой информации) для их последующего уведомления;
- опись имущества должника с приложением отчета о его оценке (при его наличии), составленного не позднее чем за шесть месяцев до обращения с заявлением о признании банкротом;
- перечень гражданско-правовых и (или) иных обязательств, в том числе по обязательству, требования которого обеспечены залогом имущества должника, за последние три года до подачи заявления о применении процедуры судебного банкротства;
- копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита.
Процедура восстановления платежеспособности физических лиц
Граждане, имеющие стабильный доход, могут применить данную процедуру, которая предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов до 5 лет. Единственное условие для должника, который планирует подать на восстановление платежеспособности – размер долга не должен превышать стоимости принадлежащего заемщику имущества.
План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде. Мероприятия по оздоровлению включают в себя:
- продажу части имущества;
- передачу имущества в аренду;
- продажу жилья с покупкой нового;
- обмен на жилье с меньшей стоимостью и другое.
Преимуществом данной процедуры является то, что после нее должнику не присваивается статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота, а также отсутствуют ограничения в виде запрета на выезд за границу.
Заявка на восстановление платежеспособности
Заявление можно подать с 3 марта 2023 года в суд по месту жительства должника.
К заявлению прилагаются:
- перечень всех кредиторов и дебиторов с указанием необходимой информации;
- перечень гражданско-правовых и (или) иных обязательств, в том числе по обязательству, требования которого обеспечены залогом имущества должника, за последние три года до подачи заявления о применении процедуры восстановления платежеспособности;
- копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования просроченной задолженности.
Каковы последствия для «банкротов» физических лиц
Должникам, решившимся применить процедуру внесудебного или судебного банкротства, стоит знать о следующем:
- в течение 5 лет будет действовать запрет на получение займов и микрокредитов (кроме получения микрокредитов ломбардов);
- повторное банкротство возможно только через 7 лет;
- будет проводиться мониторинг финансового состояния банкрота в течение 3 лет после банкротства.
Долги по алиментам, по возмещению вреда, причиненному жизни и здоровью другого человека, а также по возмещению ущерба по уголовным правонарушениям списанию не подлежат.
